Hipoteczna renta – co należy zrobić, aby nie stracić na dożywociu

Na polskim rynku proponowany bywa produkt pod nazwą „dożywotnia hipoteczna renta” (lub pokrewną), skierowany do seniorów – posiadaczy majątku. Niesie on jednakże za sobą nie jedynie korzyści, ale i ryzyko.

Konstrukcja umowy o dożywotnią rentę hipoteczną, która dostępna jest w ofercie paru spółek, oparta jest na rozporządzeniach przepisu cywilnego o dożywociu oraz (w zależności od oferty) rencie.

Zasadniczo renta hipoteczna jest to przeniesienie prawa własności majątku na spółkę w zamian za wypłatę seniorowi dożywotniej renty oraz zapewnienie mu prawa mieszkania w przekazanej posiadłości (hipoteka zwrotna). Ważne jest, że spółka nabywa prawo do posiadłości od razu z momentem nawiązania umowy. Uprzedni właściciel pozostaje jedynie korzystającym z domku oraz uprawnionym do świadczeń . Posiadłość nie może już zostać przez niego zbyta, nie staje się też obiektem dziedziczenia. Tym bardziej trzeba zatem przed zawarciem umowy sprawdzić, jakie będą nam przysługiwać upoważnienia oraz ograniczenia tyczące się zamieszkiwania jak też rozporządzania nieruchomością i jakie są zabezpieczenia wypłaty renty. Ważne, ażeby w umowie znalazły się postanowienia, które uporządkują zasady korzystania z posiadłości. Przykładowo jeżeli dożywotnik będzie chciał wynająć mieszkanie czy jego część, powinien zatroszczyć się o to, aby takie upoważnienie zostało założone w umowie. Nawiązanie umowy wynajmu lub podnajmu będzie bowiem nastręczało zgody i udziału spółki restrukturyzacja spółki jako posiadacza nieruchomości (skontaktuj się z nami). Wszystkie sprawy powiązane ze swobodną eksploatacją apartamentu lub wykonywaniem remontu powinny również zostać uregulowane w umowie.

Pamiętajmy również o kosztach ubezpieczenia nieruchomości – te w oferowanych na rynku umowach z zasady obciążają dożywotnika. Warto więc zagwarantować sobie prawo doboru ubezpieczyciela.

Umowa musi też wprost określać, czy i na jakich warunkach możliwe jest korzystanie z pomieszczenia przez innych lokatorów, np. osoby krewne dożywotnika. Hipoteka zwrotna bywa dobrym rozwiązaniem, jednak powinniśmy uważać na to co podpisujemy.